Вопрос: Организация заключает договор с банком (предоставление банковских гарантий, РКО и т.п.). Банк требует представить трудовой договор с директором (в котором указан в том числе размер заработной платы) и приказ о назначении директора. Директор организации против предоставления указанных сведений и ссылается на защиту персональных данных. Правомерно ли требование банка?
Ответ: Банк вправе запросить у клиента - юридического лица документы, подтверждающие личность и полномочия единоличного исполнительного органа (директора), в том числе приказы о назначении на должность, трудовой договор, протокол общего собрания (совета директоров) о назначении и т.д. Вместе с тем внутрибанковские документы могут предусматривать возможность предоставления клиентом заверенных выписок из вышеуказанных документов в том случае, если в них содержатся сведения, достаточные для идентификации клиента и проверки полномочий директора. Полученные от клиента сведения составляют банковскую тайну и подлежат разглашению третьим лицам только в установленном порядке.
Обоснование: В соответствии с требованиями п. 4.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
К таковым могут относиться протоколы общих собраний (заседаний совета директоров, правления) общества об избрании (назначении) директора, приказы о его назначении и трудовой договор. Указанные документы содержат информацию о том, когда, каким именно органом лицо назначено на соответствующую должность, каковы его полномочия в этой должности (например, вправе ли директор от имени общества открывать банковские счета) и нет ли каких-либо ограничений для осуществления им своих полномочий (например, в виде обязательного одобрения советом директором или общим собранием общества заключаемых директором сделок, превышающих определенную сумму).
Перечень документов, представляемых для открытия счета, а также процедуры приема указанных документов и иные положения, относящиеся к открытию и закрытию счетов, а также процедурам, связанным с открытием и закрытием счетов, содержатся во внутрибанковском документе - банковских правилах.
Основанием открытия счета являются заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев.
Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные Инструкцией N 153-И, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено их наличием (п. 1.12 Инструкции N 153-И).
Кредитная организация на основании п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.
Кроме требований, установленных для заключения договоров банковского счета (договоров о расчетно-кассовом обслуживании), в законодательстве о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма содержатся требования об обязательной идентификации до приема на обслуживание клиентов, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (в том числе по договорам о выпуске банковской гарантии, кредитным договорам и прочее).
В целях идентификации клиентом представляются в банк документы, указанные в Приложении 2 к Положению об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) (далее - Положение N 499-П), в том числе сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления). Идентификация осуществляется на основании представленных клиентом оригиналов документов или надлежащим образом заверенных копий, а также иных документов, полученных кредитной организацией самостоятельно.
В целях обеспечения выполнения требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ кредитная организация разрабатывает правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ, регламентирующие ее деятельность по ПОД/ФТ и содержащие описание совокупности принимаемых кредитной организацией мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (п. п. 1.3, 1.4 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П)).
В составе правил кредитная организация самостоятельно разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются:
- порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации;
- указание способов взаимодействия кредитной организации с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации, а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного банковского обслуживания;
- порядок проведения кредитной организацией мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце;
- требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой кредитной организацией в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, с указанием первоначальной даты оформления анкеты (досье); порядок обновления сведений, содержащихся в анкете (досье), с указанием периодичности обновления сведений и иные положения.
Таким образом, если правила внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ предусматривают необходимость представления клиентом в целях идентификации его единоличного исполнительного органа протоколов (приказов) о назначении, трудового договора или иных документов, клиент обязан соответствующие документы представить.
Вместе с тем в соответствии с п. 3.2 Положения N 499-П, если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.
Согласно пп. 1.11.3 п. 1.11 Инструкции N 153-И в предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента - юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент - юридическое лицо.
Таким образом, банк вправе запросить от клиента документы, подтверждающие назначение на должность и полномочия единоличного исполнительного органа (директора), в том числе протоколы общих собраний (советов директоров, правления), приказы о назначении, трудовые договоры. При этом банковскими правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов либо правилами внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ может быть предусмотрено представление клиентом заверенных выписок из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента.
При этом обращаем внимание, что в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" к персональным данным относится любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
По общему правилу обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных.
Обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем (например, договор банковского счета, кредитный договор и прочее).
Кроме того, сведения о клиенте, в соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса РФ, составляют банковскую тайну и подлежат раскрытию в порядке и на условиях, предусмотренных ст. 26 Федерального закона N 395-1. При этом кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. За разглашение банковской тайны кредитная организация, а также ее должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Д.Г.Алексеева
Московский государственный
юридический университет
имени О.Е.Кутафина
19.12.2016
