_________________ ____________
(наименование организации)
УТВЕРЖДАЮ
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
_________________ ____________
(наименование должности)
00.00.0000 N 000
_________ ___________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Специалиста по ипотечному 00.00.0000
кредитованию
1. Общие положения
1.1. Для работы специалистом по ипотечному кредитованию принимается лицо:
1) имеющее среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена или высшее образование - бакалавриат;
2) имеющее опыт работы в банковской сфере не менее одного года <1>.
1.2. К работе в должности специалиста по ипотечному кредитованию (или: кредитного работника, кредитного менеджера, кредитного консультанта, кредитного контролера, кредитного советника, экономиста по кредитной работе) допускается лицо, прошедшее обязательный предварительный (при поступлении на работу) и периодические медицинские осмотры (обследования), а также внеочередные медицинские осмотры (обследования) в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
1.3. Специалист по ипотечному кредитованию должен знать:
1) приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка;
2) гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора;
3) законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
4) законодательство Российской Федерации о персональных данных;
5) законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности;
6) законодательство Российской Федерации об ипотеке;
7) общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка;
8) правила делового общения с клиентами;
9) основы делопроизводства;
10) методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов;
11) методы андеррайтинга предмета ипотеки;
12) способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования;
13) методы эффективной деловой коммуникации;
14) методы получения, анализа, обработки информации;
15) современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации;
16) современные маркетинговые инструменты;
17) правила делового общения и межкультурной коммуникации;
18) правила деловой переписки;
19) правила корпоративной банковской этики;
20) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым знаниям)
1.4. Специалист по ипотечному кредитованию должен уметь:
1) выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечного кредитования;
2) оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями;
3) обеспечивать процесс приема документов от клиента;
4) формировать кредитное досье клиента;
5) анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита;
6) оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);
7) организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечному кредитованию;
8) проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;
9) проводить андеррайтинг предмета ипотеки;
10) анализировать документы по строящемуся объекту;
11) готовить заключения о возможности/невозможности заключения ипотечной сделки;
12) формировать кредитное досье клиента;
13) формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента;
14) составлять отчеты о качестве кредитного портфеля;
15) представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечного кредитования;
16) готовить кредитно-обеспечительную документацию;
17) формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента;
18) осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком;
19) организовывать проведение расчетов по ипотечной сделке;
20) применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора;
21) обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию;
22) обеспечивать процесс передачи документов в банк после государственной регистрации;
23) контролировать процесс исполнения партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции;
24) осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору;
25) выполнять мониторинг статуса клиента;
26) проводить переговоры с партнерами банка по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению;
27) анализировать запросы клиентов;
28) готовить кредитно-обеспечительную документацию;
29) обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию;
30) анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации;
31) составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения;
32) привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк;
33) привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк;
34) вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования;
35) проводить презентации ипотечных кредитов для клиентов (потенциальных клиентов) банка;
36) консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов;
37) оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);
38) анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечного кредитования;
39) привлекать ипотечных брокеров и риелторов;
40) вести базу данных партнеров банка;
41) готовить информационные письма потенциальным партнерам банка с предложением о сотрудничестве;
42) проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка;
43) организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечного кредитования;
44) анализировать статистические данные о количестве партнеров банка;
45) организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями;
46) применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере;
47) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым умениям)
1.5. Специалист по ипотечному кредитованию в своей деятельности
руководствуется:
1) _________________ _______________________ _______________________;
(наименование учредительного документа)
2) Положением о _________________ _______________________ ___________;
(наименование структурного подразделения)
3) настоящей должностной инструкцией;
4) _________________ _______________________ ________________________
(наименования локальных нормативных актов, регламентирующих трудовые
_________________ _______________________ _______________________ ______.
функции по должности)
1.6. Специалист по ипотечному кредитованию подчиняется непосредственно
_________________ _______________________ _______________________ ______.
(наименование должности руководителя)
1.7. _________________ _______________________ _____________________.
(другие общие положения)
2. Трудовые функции
2.1. Обеспечение реализации политики банка в сфере ипотечного кредитования.
2.1.1. Предварительное сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию.
2.1.2. Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки.
2.1.3. Подготовка и заключение сделок ипотечного кредитования.
2.1.4. Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита.
2.1.5. Последующее сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию.
2.1.6. Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечного кредитования.
2.1.7. Участие в развитии и совершенствовании деятельности банка по ипотечному кредитованию.
2.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие функции)
3. Должностные обязанности
3.1. Специалист по ипотечному кредитованию исполняет следующие обязанности:
3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.1 настоящей должностной инструкции:
1) производит сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту);
2) выполняет консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов;
3) информирует клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита;
4) предоставляет клиенту бланки документов для оформления ипотечного кредита и информирует клиента о правилах их заполнения;
5) сообщает клиенту ориентировочный срок принятия решения и предоставления ипотечного кредита;
6) получает согласие клиента на обработку персональных данных;
7) проводит проверку комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита;
8) копирует и заверяет документы, необходимые для формирования досье клиента;
9) заносит в автоматизированную банковскую систему сведения о клиенте, а также параметры заявки на оформление ипотечного кредита;
10) составляет опись документов клиента для кредитного досье;
11) формирует кредитное досье клиента;
12) подготавливает уведомление о принятом решении по ипотечному кредиту;
13) информирует клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит;
14) предлагает клиенту дополнительный банковский продукт (кросс-продажу) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита;
15) ведет автоматизированную базу данных клиентов.
3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.2 настоящей должностной инструкции:
1) проводит оценку предмета ипотеки;
2) проводит оценку активов заемщика;
3) проводит оценку кредитной истории заемщика;
4) определяет максимально возможный размер ипотечного кредита;
5) информирует клиента о перечне документов по предмету ипотеки;
6) прием документов по предмету ипотеки;
7) проверяет наличие всех необходимых документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
8) информирует клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита;
9) проверяет правильность и полноту отчета об оценке;
10) осуществляет запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки;
11) подготавливает заключение о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа);
12) проводит оценку занятости и других характеристик заемщика (возраст, образование, профессиональный опыт).
3.1.3. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.3 настоящей должностной инструкции:
1) осуществляет взаимодействие с участниками ипотечной сделки;
2) консультирует участников ипотечной сделки;
3) согласовывает со сторонами сделки сроки, этапы и условия ее заключения;
4) вносит сведения о сделке в автоматизированную банковскую систему;
5) проверяет правоспособность участников сделки;
6) проверяет документы, подтверждающие полномочия представителей участников сделки (при наличии);
7) подготавливает кредитную документацию;
8) согласовывает (при необходимости) кредитную документацию с ответственными подразделениями банка;
9) обеспечивает подписание сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации;
10) организует открытие заемщиком текущих счетов;
11) организует оплату расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита;
12) формирует и передает в ответственное подразделение распоряжение на предоставление кредита;
13) организует предоставление кредитных средств заемщику;
14) организует закладку кредитных средств в депозитарий банка/безналичные перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки;
15) участвует в разрешении конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования;
16) взаимодействует с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования;
17) организует и проводит встречи (консультации) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечного кредитования.
3.1.4. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.4 настоящей должностной инструкции:
1) контролирует соблюдение условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию;
2) контролирует соблюдение условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк;
3) проверяет представленные в банк документы после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
4) передает сформированное кредитное досье на хранение;
5) контролирует выполнение оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки;
6) проводит (при необходимости) переговоры с оценочной организацией;
7) контролирует выполнение страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения;
8) проводит (при необходимости) переговоры со страховой организацией;
9) контролирует выполнение требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав;
10) контролирует исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора;
11) проводит мероприятия по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора;
12) передает информацию (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка.
3.1.5. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.5 настоящей должностной инструкции:
1) ведет прием заявлений клиентов;
2) подготавливает ответы, справки, выписки, скорректированные графики платежей по ипотечным кредитным договорам;
3) обеспечивает процедуры изменения условий кредитного договора;
4) обеспечивает процедуры снятия обременения с заложенного недвижимого имущества;
5) обеспечивает процедуры, связанные с государственной регистрацией изменений кредитных договоров;
6) подготавливает и осуществляет сделки по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам;
7) обеспечивает процедуры выпуска закладной.
3.1.6. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.6 настоящей должностной инструкции:
1) формирует базы данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования;
2) проводит информационные мероприятия (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечного кредитования;
3) осуществляет выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечного кредитования;
4) составляет и отправляет информационные письма потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечного кредитования;
5) консультирует корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказывает помощь в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита;
6) передает работникам корпоративных клиентов информационные и рекламные материалы;
7) осуществляет кросс-продажи банковских продуктов корпоративным клиентам;
8) проводит анализ действующей клиентской базы по ипотечному кредитованию.
3.1.7. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.7 настоящей должностной инструкции:
1) проводит маркетинговые кампании;
2) осуществляет поиск ипотечных брокеров и риелторов;
3) формирует и ведет базу данных ипотечных брокеров и риелторов;
4) выполняет консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказывает помощь в подборе оптимального ипотечного кредита;
5) проводит мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечного кредитования;
6) формирует и ведет базу данных партнеров в сфере ипотечного кредитования;
7) инициирует заключение соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечного кредитования;
8) инициирует предложения по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечного кредитования;
9) организует и осуществляет дежурства на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечного кредитования;
10) организует и осуществляет дежурства на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества;
11) координирует взаимодействие заемщика с оценочной организацией - консультирует заемщика, инициирует процедуры оценки, отслеживает и получает отчет от оценочной организации;
12) координирует взаимодействие заемщика со страховой организацией - консультирует заемщика, отслеживает и получает решения страховой организации;
13) подготавливает предложения по совершенствованию процесса ипотечного кредитования банка.
3.1.8. В рамках выполнения своих трудовых функций специалист по ипотечному кредитованию исполняет поручения своего непосредственного руководителя.
3.1.9. _________________ _______________________ ___________________.
(другие обязанности)
3.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения о должностных обязанностях)
4. Права
Специалист по ипотечному кредитованию имеет право:
4.1. Участвовать в обсуждении проектов решений руководства организации, в совещаниях по их подготовке и выполнению.
4.2. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
4.3. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.
4.4. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.
4.5. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.
4.6. Требовать прекращения (приостановления) работ (в случае нарушений, несоблюдения установленных требований и т.д.), соблюдения установленных норм, правил, инструкций; давать указания по исправлению недостатков и устранению нарушений.
4.7. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.
4.8. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.
4.9. _________________ _______________________ _____________________.
(другие права)
5. Ответственность
5.1. Специалист по ипотечному кредитованию привлекается к ответственности:
- за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о бухгалтерском учете;
- правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, - в порядке, установленном действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;
- причинение ущерба организации - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения об ответственности)
6. Заключительные положения
6.1. Настоящая инструкция разработана на основе Профессионального
стандарта "Специалист по ипотечному кредитованию", утвержденного Приказом
Минтруда России от 19.03.2015 N 171н, с учетом _________________ __________
_________________ _______________________ _______________________ ______.
(реквизиты локальных нормативных актов организации)
6.2. Ознакомление работника с настоящей инструкцией осуществляется при
приеме на работу (до подписания трудового договора).
Факт ознакомления работника с настоящей инструкцией подтверждается
_________________ _______________________ _______________________ _______
(подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью настоящей
_________________ _______________________ _______________________ _______
инструкции (в журнале ознакомления с инструкциями); в экземпляре
_________________ _______________________ _______________________ ______.
инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом)
6.3. _________________ _______________________ _____________________.
--------------------------------
Информация для сведения:
<1> Для среднего профессионального образования. Для высшего образования опыт работы не требуется.
