_________________ ____________
(наименование организации)
УТВЕРЖДАЮ
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
_________________ ____________
(наименование должности)
00.00.0000 N 000
_________ ___________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Кредитного брокера 00.00.0000
1. Общие положения
1.1. Кредитный брокер относится к категории специалистов.
1.2. Для работы кредитным брокером принимается лицо:
1) имеющее высшее образование - бакалавриат;
2) имеющее дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки;
3) имеющее опыт работы не менее одного года в финансовой сфере.
1.3. К работе в должности кредитного брокера (или: ипотечного брокера) допускается лицо:
1) прошедшее обязательный предварительный (при поступлении на работу) и периодические медицинские осмотры (обследования), а также внеочередные медицинские осмотры (обследования) в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2) прошедшее противопожарный инструктаж;
3) прошедшее инструктаж по охране труда на рабочем месте.
1.4. Кредитный брокер должен знать:
1) требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность;
2) различные методы определения отдельных параметров расчета (недостатки, сложности и дискуссионные вопросы);
3) методику анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита;
4) методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка;
5) методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании банка;
6) цели и методы визуального андеррайтинга клиента;
7) методику визуального андеррайтинга клиента;
8) ключевые элементы визуального андеррайтинга;
9) основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска;
10) алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов;
11) международную практику осуществления визуального андеррайтинга клиентов;
12) методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификацию методов и приемов финансового анализа;
13) алгоритм анализа финансовой отчетности;
14) методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов, капитала, обязательств и финансовых результатов организации;
15) основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых отчетов;
16) систему показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценка уровня и динамики показателей прибыли);
17) расчет и оценку величины чистых активов;
18) способы построения отчета;
19) методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и потока денежных средств;
20) методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках;
21) порядок оформления и оценки предмета залога;
22) особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов;
23) основные способы обеспечения возвратности кредита;
24) принципы использования банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения;
25) классификацию кредитных продуктов для физических лиц;
26) классификацию видов кредитных программ для юридических лиц;
27) виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц;
28) классификацию рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц;
29) виды обеспечения по кредитным продуктам;
30) схему кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы);
31) особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям;
32) особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов;
33) овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге;
34) особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита;
35) принципы расчета технико-экономического обоснования кредита;
36) документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования;
37) проектное финансирование как специфический вид кредита;
38) преимущества проектного финансирования;
39) лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования;
40) форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации;
41) валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании;
42) основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами;
43) основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики;
44) современную финансовую систему и финансовый рынок, историю развития финансовой системы и финансового рынка;
45) систему розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики;
46) основы эффективных межличностных коммуникаций;
47) методы количественно-качественного анализа финансовой информации;
48) технические средства сбора и обработки информации;
49) стандартные условия кредитных продуктов и программ;
50) требования к заемщику и условия предоставления кредита;
51) перечень необходимых документов для оформления кредита;
52) технологии проведения кредитных сделок;
53) классификации заемщиков;
54) классификации кредитных продуктов и программ;
55) основы финансовой математики;
56) банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования;
57) кодексы профессиональных и этических принципов в области брокерской деятельности; основы экономики и предпринимательства;
58) конъюнктуру кредитного рынка;
59) текущее состояние рынка кредитных продуктов;
60) методы работы в кризисных ситуациях;
61) методы планирования и организации проведения рекламных и информационных кампаний;
62) порядок составления и заключения договоров кредитования;
63) основы социологии, психологии, менеджмента и маркетинга;
64) этику делового общения;
65) отечественный и зарубежный опыт в области кредитования;
66) основы делопроизводства;
67) методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий;
68) современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, бухгалтерского учета;
69) гражданское право Российской Федерации и гражданский процесс;
70) этапы судебного производства;
71) процедуры исполнительного производства;
72) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым знаниям)
1.5. Кредитный брокер должен уметь:
1) работать с источниками данных по платежеспособности клиента;
2) выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт;
3) использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента;
4) использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности;
5) определять финансовое состояние заемщика;
6) производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности;
7) сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику, формулировать выводы;
8) осуществлять подбор кредитных продуктов;
9) оценивать затраты на проведение финансовых операций;
10) определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта;
11) производить финансовые вычисления по кредитным продуктам;
12) разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов;
13) использовать кредитные калькуляторы;
14) вести мониторинг финансового положения заемщика;
15) составлять претензии и производить консультирование клиента по процессам исполнительного производства;
16) организовывать и проводить переговоры с представителями кредитной организации;
17) отстаивать свою позицию;
18) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым умениям)
1.6. Кредитный брокер в своей деятельности руководствуется:
1) _________________ _______________________ _______________________;
(наименование учредительного документа)
2) Положением о _________________ _______________________ ___________;
(наименование структурного подразделения)
3) настоящей должностной инструкцией;
4) _________________ _______________________ ________________________
(наименования локальных нормативных актов, регламентирующих трудовые
_________________ _______________________ _______________________ ______.
функции по должности)
1.7. Кредитный брокер подчиняется непосредственно _____________________
(учредителям;
_________________ _______________________ _______________________ ______.
наименование должности руководителя)
1.8. _________________ _______________________ _____________________.
(другие общие положения)
2. Трудовые функции
2.1. Консультационное сопровождение сделок.
2.1.1. Анализ и проверка финансового положения заемщика.
2.1.2. Консультирование заемщика.
2.1.3. Правовое сопровождение заемщика на этапе возникновения задолженности.
2.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие функции)
3. Должностные обязанности
3.1. Кредитный брокер исполняет следующие обязанности:
3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.1 настоящей должностной инструкции:
1) проводит визуальный андеррайтинг;
2) осуществляет фотографирование объекта залога;
3) проверяет документы на подлинность;
4) получает согласие на обработку персональных данных;
5) формирует запрос в бюро кредитных историй;
6) проверяет кредитную историю клиента и других участников сделки (если предусмотрено);
7) проводит оценку заемщика в рамках кредитного скоринга;
8) осуществляет предварительную оценку основных видов залогового имущества;
9) составляет заключения по клиенту;
10) осуществляет первичную проверку и оценку предмета залога;
11) проводит оценку возможности использования залога в целях кредитования;
12) проводит анализ кредитных рисков;
13) формирует систему ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика;
14) проводит анализ хозяйственной деятельности и оценку кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита.
3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.2 настоящей должностной инструкции:
1) информирует потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов;
2) информирует заемщика о решении банка и об окончательных условиях кредитования;
3) разъясняет существенные условия кредитного договора;
4) проводит анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам;
5) подготавливает или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформляет документы, необходимые для заключения договоров кредитования/перекредитования;
6) производит расчет суммы требуемого кредита и информирует заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему;
7) разрабатывает программы кредитования (перекредитования) по запросу заемщика;
8) выявляет и оценивает риски, возникающие у заемщика в ходе кредитования;
9) производит подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика;
10) осуществляет сравнение и разъясняет особенности кредитования в различных кредитных организациях;
11) подготавливает рекомендации по повышению статуса заемщика;
12) составляет окончательный перечень предлагаемых заемщику кредитных продуктов;
13) составляет график платежей по кредиту и процентам.
3.1.3. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.3 настоящей должностной инструкции:
1) привлекает специалистов в области кредитования и правовой защиты;
2) консультирует контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера;
3) планирует мероприятия, направленные на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика;
4) осуществляет поиск альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии;
5) ведет исполнительное производство на стороне заемщика;
6) уведомляет кредитную организацию о плановых погашениях, просрочках;
7) содействует в проведении примирительных процедур;
8) ведет переговоры между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика.
3.1.4. В рамках выполнения своих трудовых функций кредитный брокер исполняет поручения своего непосредственного руководителя.
3.1.5. _________________ _______________________ ___________________.
(другие обязанности)
3.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения о должностных обязанностях)
4. Права
Кредитный брокер имеет право:
4.1. Участвовать в обсуждении проектов решений руководства организации, в совещаниях по их подготовке и выполнению.
4.2. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
4.3. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.
4.4. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.
4.5. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.
4.6. Требовать прекращения (приостановления) работ (в случае нарушений, несоблюдения установленных требований и т.д.), соблюдения установленных норм, правил, инструкций; давать указания по исправлению недостатков и устранению нарушений.
4.7. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.
4.8. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.
4.9. _________________ _______________________ _____________________.
(другие права)
5. Ответственность
5.1. Кредитный брокер привлекается к ответственности:
- за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о бухгалтерском учете;
- правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, - в порядке, установленном действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;
- причинение ущерба организации - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения об ответственности)
6. Заключительные положения
6.1. Настоящая инструкция разработана на основе Профессионального
стандарта "Специалист по кредитному брокериджу", утвержденного Приказом
Минтруда России от 19.03.2015 N 175н, с учетом _________________ __________
(реквизиты локальных
_________________ _______________________ _______________________ ______.
нормативных актов организации)
6.2. Ознакомление работника с настоящей инструкцией осуществляется при
приеме на работу (до подписания трудового договора).
Факт ознакомления работника с настоящей инструкцией подтверждается ____
_________________ _______________________ _______________________ _______
(подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью
_________________ _______________________ _______________________ _______
настоящей инструкции (в журнале ознакомления с инструкциями); в экземпляре
_________________ _______________________ _______________________ ______.
инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом)
6.3. _________________ _______________________ _____________________.
