_________________ ________________
(наименование организации)
УТВЕРЖДАЮ
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ _________________ __________________
(наименование должности)
00.00.0000 N 000 _________________ _________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Специалиста по потребительскому 00.00.0000
кредитованию
1. Общие положения
1.1. Для работы специалистом по потребительскому кредитованию принимается лицо:
1) имеющее среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена;
2) имеющее опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода.
1.2. К работе в должности специалиста по потребительскому кредитованию (или: специалиста по обслуживанию и продажам, менеджера по продажам, кредитного менеджера, кредитного консультанта, кредитного работника, специалиста по андеррайтингу, экономиста по кредитной работе) допускается лицо, прошедшее обязательный предварительный (при поступлении на работу) и периодические медицинские осмотры (обследования), а также внеочередные медицинские осмотры (обследования) в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
1.3. Специалист по потребительскому кредитованию должен знать:
1) законодательство Российской Федерации о потребительском кредите;
2) законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг;
3) законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве;
4) законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
5) законодательство Российской Федерации о персональных данных;
6) законодательство Российской Федерации по вопросам банкротства физических лиц;
7) законодательство Российской Федерации о бюро кредитных историй;
8) государственные программы льготного потребительского кредитования населения;
9) нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и о внутреннем контроле (аудите);
10) рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков;
11) локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся оценки кредитоспособности физических лиц при предоставлении потребительских кредитов;
12) нормативную правовую базу и внутренние документы банка, регулирующие порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности;
13) общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка;
14) перечень информации и документов, необходимых для определения кредитоспособности физического лица;
15) основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских и зарубежных банках;
15) порядок определения платежеспособности физического лица и максимальной суммы предоставляемого потребительского кредита;
16) порядок установления процентной ставки по потребительскому кредиту с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита;
17) порядок взаимодействия с бюро кредитных историй;
18) порядок отражения в бухгалтерском учете операций по предоставлению потребительских кредитов;
19) порядок оформления выдачи кредита, в том числе путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности и с лимитом выдачи;
20) Кодекс ответственного потребительского кредитования;
21) риски заемщика;
22) правила делового общения с клиентами;
23) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым знаниям)
1.4. Специалист по потребительскому кредитованию должен уметь:
1) работать в специализированных аппаратно-программных комплексах;
2) использовать справочно-правовые системы;
3) предлагать клиентам кредитные программы в соответствии с их целями и финансовыми возможностями;
4) оказывать помощь в подборе оптимального варианта потребительского кредита в соответствии с потребностями и финансовым положением клиента;
5) рассчитывать предварительный график платежей по потребительскому кредиту в целях консультирования клиентов;
6) доступно излагать условия кредитования с целью избежания двусмысленности или возможного недопонимания заемщиками, не обладающими специальными знаниями в банковской сфере;
7) анализировать данные из множественных источников и оценивать качество и достоверность предоставленной информации по явным и неявным признакам;
8) применять различные методы оценки кредитоспособности физических лиц с использованием лучших практик;
9) оценивать кредитные риски по потребительскому кредиту;
10) оценивать качество обеспечения по потребительскому кредиту;
11) оформлять документацию о целесообразности выдачи потребительского кредита;
12) делать выводы по результатам анализа данных;
13) использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности;
14) оформлять кредитную документацию и кредитное досье;
15) разъяснять положения договора потребительского кредита в доступной форме;
16) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым умениям)
1.5. Специалист по потребительскому кредитованию в своей деятельности
руководствуется:
1) _________________ _______________________ _______________________;
(наименование учредительного документа)
2) Положением о _________________ _______________________ ___________;
(наименование структурного подразделения)
3) настоящей должностной инструкцией;
4) _________________ _______________________ _______________________.
(наименования локальных нормативных актов, регламентирующих трудовые
функции по должности)
1.6. Специалист по потребительскому кредитованию подчиняется
непосредственно _________________ _______________________ ______________.
(наименование должности руководителя)
1.7. _________________ _______________________ _____________________.
(другие общие положения)
2. Трудовые функции
2.1. Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита.
2.1.1. Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы.
2.1.2. Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита.
2.1.3. Заключение договора потребительского кредита.
2.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие функции)
3. Должностные обязанности
3.1. Специалист по потребительскому кредитованию исполняет следующие обязанности:
3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.1 настоящей должностной инструкции:
1) выявляет потребности клиента в кредитном продукте;
2) оказывает помощь клиенту в выборе кредитного продукта;
3) информирует клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки;
4) информирует клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством;
5) консультирует клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита;
6) информирует клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита.
3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.2 настоящей должностной инструкции:
1) осуществляет сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности;
2) выполняет документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных;
3) производит анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации;
4) проводит анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика;
5) определяет категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему;
6) определяет порядок погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика;
7) подготавливает заключение о целесообразности выдачи потребительского кредита;
8) сообщает клиенту о принятом решении по его кредитной заявке;
9) подготавливает и направляет в бюро кредитных историй необходимую информацию о принятом по кредитной заявке решении.
3.1.3. В рамках трудовой функции указанной в пп. 2.1.3 настоящей должностной инструкции:
1) проверяет комплектность, сроки действия, соответствие форм, полноту и правильность заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита;
2) разъясняет заемщику структуру договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий;
3) консультирует заемщика о способах и порядке погашения кредита;
4) составляет (оформляет) договор потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства);
5) подготавливает и передает в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств;
6) оформляет кредитное досье;
7) согласовывает с заемщиком график платежей, являющийся приложением к кредитному договору;
8) вносит в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичную информацию по заключаемым кредитным договорам.
3.1.4. В рамках выполнения своих трудовых функций специалист по потребительскому кредитованию, исполняет поручения своего непосредственного руководителя.
3.1.5. _________________ _______________________ ___________________.
(другие обязанности)
3.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения о должностных обязанностях)
4. Права
Специалист по потребительскому кредитованию имеет право:
4.1. Участвовать в обсуждении проектов решений руководства организации, в совещаниях по их подготовке и выполнению.
4.2. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
4.3. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.
4.4. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.
4.5. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.
4.6. Требовать прекращения (приостановления) работ (в случае нарушений, несоблюдения установленных требований и т.д.), соблюдения установленных норм, правил, инструкций; давать указания по исправлению недостатков и устранению нарушений.
4.7. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.
4.8. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.
4.9. _________________ _______________________ _____________________.
(другие права)
5. Ответственность
5.1. Специалист по потребительскому кредитованию привлекается к ответственности:
- за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о бухгалтерском учете;
- правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, - в порядке, установленном действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;
- причинение ущерба организации - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения об ответственности)
6. Заключительные положения
6.1. Настоящая инструкция разработана на основе Профессионального
стандарта "Специалист по потребительскому кредитованию", утвержденного
Приказом Минтруда России от 14.11.2016 N 646н, с учетом
_________________ _______________________ ________________.
(реквизиты локальных нормативных актов организации)
6.2. Ознакомление работника с настоящей инструкцией осуществляется при
приеме на работу (до подписания трудового договора).
Факт ознакомления работника с настоящей инструкцией подтверждается
_________________ _______________________ _______________________ ______.
(подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью настоящей
инструкции (в журнале ознакомления с инструкциями); в экземпляре
инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом)
6.3. _________________ _______________________ _____________________.
