_________________ __________
(наименование организации)
УТВЕРЖДАЮ
ИНСТРУКЦИЯ _________________ _______________
(наименование должности)
00.00.0000 N 000 _________________ ______________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Финансового консультанта <1>
00.00.0000
1. Общие положения
1.1. Финансовый консультант относится к категории специалистов.
1.2. На должность финансового консультанта принимается лицо:
1) имеющее высшее образование - специалитет, магистратура;
2) имеющее дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки;
3) имеющее стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет.
1.3. Финансовый консультант должен знать:
1) основы эффективных межличностных коммуникаций;
2) этику делового общения;
3) необходимый спектр финансовых продуктов и услуг;
4) экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности;
5) экономические и юридические аспекты страховой деятельности;
6) основные финансовые организации и профессиональных участников банковской системы;
7) основные организации и профессиональных участников страхового сектора;
8) основные организации и профессиональных участников рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования;
9) общие принципы и технологии продаж;
10) правила обзвона потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг;
11) нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов;
12) порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий;
13) принципы:
- формирования стоимости денег во времени;
- дисконтирования денежного потока;
- начисления сложных процентов;
- расчета приведенной и будущей стоимости;
- расчета доходности активов;
14) методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации;
15) отечественные и международные стандарты в области финансового планирования;
16) методику финансового анализа состояния клиента;
17) принципы портфельного управления инвестированием;
18) принципы подбора и распределения активов;
19) принципы соотношения риска и доходности;
20) понятия безрискового актива;
21) способы управления финансовыми рисками;
22) методы количественного и качественного анализа финансовых показателей;
23) порядок и принципы составления финансовых планов;
24) методики и инструментарий финансового планирования;
25) методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование);
26) Правила внутреннего трудового распорядка организации;
27) требования охраны труда и правила пожарной безопасности;
28) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым знаниям)
1.4. Финансовый консультант должен уметь:
1) осуществлять подбор финансовых продуктов и услуг;
2) предоставлять клиенту качественные профессиональные услуги, ориентированные на потребности и интересы клиента;
3) собирать, анализировать и предоставлять достоверную информацию в масштабах всего спектра финансовых (инвестиционных) услуг;
4) выступать в качестве эксперта в процессе принятия клиентом важных финансовых (инвестиционных) решений;
5) рассчитывать стоимость финансовых решений, оценивая потенциальные риски;
6) осуществлять профессиональные консультации, гарантирующие понимание всех преимуществ, возможностей и рисков;
7) учитывать текущую финансовую ситуацию и перспективу при оценке предложений, направленных на решение финансовых задач клиента;
8) планировать, прогнозировать и оценивать изменения финансовой ситуации при пользовании финансовыми (инвестиционными) услугами;
9) проверять достоверность информации об инвестиционной услуге с экономической и с юридической точек зрения;
10) отстаивать интересы клиента в повышении качества, доступности и безопасности инвестиционных услуг;
11) проводить структурированное интервью и анкетирование клиента на предмет инвестиционного профиля;
12) получать, интерпретировать и документировать результаты исследований;
13) использовать расчетные таблицы и калькуляторы;
14) оценивать затраты на проведение финансовых операций;
15) рассчитывать величину портфеля, достаточную для покрытия финансовых целей;
16) выявлять соответствие/несоответствие инвестиционного профиля клиента параметрам инвестиционного портфеля;
17) рассчитывать размер инвестиций, необходимый для достижения целей клиента;
18) рассчитывать целевую доходность в зависимости от финансовых целей и начального капитала;
19) определять порядок проведения финансовых операций в зависимости от вида финансовых продуктов;
20) _________________ _______________________ ______________________.
(другие навыки и умения)
1.5. Финансовый консультант в своей деятельности руководствуется:
1) _________________ _______________________ _______________________;
(наименование учредительного документа)
2) Положением о _________________ _______________________ ___________;
(наименование структурного подразделения)
3) настоящей должностной инструкцией;
4) _________________ _______________________ _______________________.
(наименования локальных нормативных актов, регламентирующих трудовые
функции по должности)
1.6. Финансовый консультант подчиняется непосредственно _______________
_________________ ___________________.
(наименование должности руководителя)
1.7. _________________ _______________________ _____________________.
(другие общие положения)
2. Трудовые функции
2.1. Консультирование клиентов по составлению финансового плана и формированию целевого инвестиционного портфеля:
1) финансовое консультирование по широкому спектру финансовых услуг;
2) разработка финансового плана для клиента и целевого инвестиционного портфеля.
2.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие функции)
3. Должностные обязанности
3.1. Финансовый консультант исполняет следующие обязанности:
3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 1 п. 2.1 настоящей должностной инструкции:
1) предоставляет потребителю финансовых услуг информацию о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам;
2) проводит разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг;
3) предоставляет достоверную информацию по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки;
4) составляет окончательный перечень предлагаемых клиенту финансовых продуктов;
5) проводит консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем;
6) разъясняет клиенту экономические и правовые последствия финансовых решений;
7) определяет (на основании запроса клиента) критерии отбора поставщиков финансовых услуг и подбора поставщиков в соответствии с выделенными критериями;
8) осуществляет организацию продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана;
9) осуществляет дополнительную продажу финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана;
10) проводит консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности;
11) обеспечивает взаимодействие структурных подразделений организации при совместной деятельности;
12) принимает участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.
3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2 п. 2.1 настоящей должностной инструкции:
1) составляет перечень рекомендаций по управлению инвестиционным риском;
2) составляет инвестиционный портфель;
3) выявляет качественные и количественные свойства рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах;
4) привлекает к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков;
5) проводит согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом;
6) осуществляет регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекцию и аллокацию активов);
7) проводит расчеты:
- величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей;
- размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента;
- целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала;
8) анализирует финансовое положение клиента;
9) выявляет несоответствия текущего финансового состояния клиента его финансовым целям;
10) осуществляет подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента;
11) проводит стресс-тесты и сценарный анализ;
12) осуществляет моделирование целевого портфеля клиента;
13) производит расчет параметров целевого инвестиционного портфеля;
14) формирует финансовый план и критерии мониторинга его выполнения;
15) определяет и согласовывает правила информирования клиента;
16) устанавливает критерии оценки показателей инвестиционного портфеля;
17) осуществляет пересмотр (ребалансировку) состава активов клиентского портфеля;
18) проводит мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента;
19) анализирует изменение стоимости капитала инвестиционного портфеля;
20) составляет прогноз денежного потока;
21) проводит оптимизацию финансового плана;
22) анализирует использование заемных средств (кредитных продуктов);
23) осуществляет моделирование целевого портфеля;
24) проводит презентацию согласованных финансовых решений клиенту;
25) определяет критерии взаимодействия с клиентом.
3.1.3. В рамках выполнения своих трудовых функций исполняет поручения своего непосредственного руководителя.
3.1.4. _________________ _______________________ ___________________.
(другие обязанности)
3.2. В рамках выполнения своих трудовых функций финансовый консультант
соответствует этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае
принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями).
3.3. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения о должностных обязанностях)
4. Права
4.1. Финансовый консультант имеет право:
4.1.1. Участвовать в обсуждении проектов решений, в совещаниях по их подготовке и выполнению.
4.1.2. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.
4.1.3. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.
4.1.4. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.
4.1.5. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.
4.1.6. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.
4.2. _________________ _______________________ _____________________.
(иные права)
5. Ответственность
5.1. Финансовый консультант привлекается к ответственности:
- за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о бухгалтерском учете;
- правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, - в порядке, установленном действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;
- причинение ущерба организации - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения об ответственности)
6. Заключительные положения
6.1. Настоящая должностная инструкция разработана на основе
Профессионального стандарта "Специалист по финансовому консультированию",
утвержденного Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской
Федерации от 19.03.2015 N 167н, с учетом _________________ _______________.
(реквизиты локальных нормативных
актов организации)
6.2. Ознакомление работника с настоящей должностной инструкцией
осуществляется при приеме на работу (до подписания трудового договора).
Факт ознакомления работника с настоящей должностной инструкцией
подтверждается _________________ _______________________ _______________.
(подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой
частью настоящей инструкции (в журнале ознакомления
с должностными инструкциями); в экземпляре должностной
инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом)
6.3. _________________ _______________________ _____________________.
(другие заключительные положения)
--------------------------------
Информация для сведения:
<1> В соответствии с Профессиональным стандартом "Специалист по финансовому консультированию", утвержденным Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 19.03.2015 N 167н, иное возможное наименование должности - "персональный менеджер", "специалист по финансовому планированию".
