_________________ ____________
(наименование организации)
УТВЕРЖДАЮ
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
_________________ ____________
(наименование должности)
00.00.0000 N 000
_________ ___________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Ассистента кредитного брокера 00.00.0000
1. Общие положения
1.1. Ассистент кредитного брокера относится к категории специалистов.
1.2. Для работы ассистентом кредитного брокера принимается лицо:
1) имеющее среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена;
2) имеющее дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки;
3) имеющее опыт работы не менее одного года в финансовой сфере.
1.3. К работе в должности ассистента кредитного брокера (или: менеджера по продажам, менеджера по привлечению клиентов) допускается лицо:
1) прошедшее обязательный предварительный (при поступлении на работу) и периодические медицинские осмотры (обследования), а также внеочередные медицинские осмотры (обследования) в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2) прошедшее противопожарный инструктаж;
3) прошедшее инструктаж по охране труда на рабочем месте.
1.4. Ассистент кредитного брокера должен знать:
1) формы и виды кредита в зависимости от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом, отраслевой направленности, объектов кредитования, его обеспеченности, срочности кредитования, платности;
2) особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям;
3) овердрафт: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов;
4) овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге;
5) основы инвестиционного кредитования и проектного финансирования;
6) виды инвестиционных кредитов;
7) принципы определения цены и сроков инвестиционного кредита;
8) расчет технико-экономического обоснования кредита;
9) документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования; проектное финансирование как специфический вид кредита; преимущества проектного финансирования;
10) лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования;
11) факторинг: виды факторинга (открытый, закрытый, полный, частичный); договор о факторинговом обслуживании; расчет лимита и дисконта;
12) форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации;
13) кредитный риск при валютном кредитовании;
14) валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного кредитования;
15) устройства и программы, применяемые для обеспечения информационной деятельности;
16) основы психологии общения и ведения консультационной работы с клиентами;
17) технологии ведения переговоров;
18) основы делового этикета;
19) порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг;
20) правила и порядок подписания и оформления кредитных договоров;
21) типичные ошибки, допускаемые при заключении договоров;
22) нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;
23) условия кредитного договора: заключение, расторжение, проценты, комиссии, штрафы, пени, сборы, графики платежей;
24) необходимый перечень справок и документов для получения продуктов банка;
25) способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;
26) способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;
27) специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию и для расчетного обслуживания клиентов;
28) основы делопроизводства;
29) методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий;
30) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым знаниям)
1.5. Ассистент кредитного брокера должен уметь:
1) пользоваться современными техническими средствами поиска и анализа финансовой информации;
2) пользоваться справочными информационными базами данных, содержащими релевантную информацию;
3) применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации;
4) получать, интерпретировать и документировать результаты исследований;
5) оформлять отчетную документацию в соответствии с действующими требованиями;
6) владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере;
7) работать с офисной оргтехникой;
8) работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности;
9) анализировать и оценивать качество и достоверность информации в масштабах всего спектра кредитных продуктов;
10) анализировать изменения законодательства российской федерации в сфере банковской деятельности;
11) формировать отчетные документы по результатам аналитической деятельности;
12) устанавливать и развивать деловые отношения;
13) выявлять потребности в финансировании и заемных средствах;
14) презентовать кредитные продукты и программы;
15) аргументировать свою точку зрения и обосновывать предлагаемые кредитные решения;
16) работать с возражениями клиента;
17) организовывать и проводить деловые встречи и переговоры;
18) подготавливать документацию для проведения сделок по кредитованию;
19) осуществлять контроль подготовки и исполнения договоров;
20) формировать запросы в бюро кредитных историй;
21) выбирать стратегии работы с заемщиком;
22) выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиками, организациями, партнерами;
23) оценивать достоверность, характер и содержание информационных сообщений, исходящих от заемщиков, организаций;
24) _________________ _______________________ ______________________.
(другие требования к необходимым умениям)
1.6. Ассистент кредитного брокера в своей деятельности руководствуется:
1) _________________ _______________________ _______________________;
(наименование учредительного документа)
2) Положением о _________________ _______________________ ___________;
(наименование структурного подразделения)
3) настоящей должностной инструкцией;
4) _________________ _______________________ _______________________.
(наименования локальных нормативных актов, регламентирующих
трудовые функции по должности)
1.7. Ассистент кредитного брокера подчиняется непосредственно _________
_________________ _______________________ _______________________ ______.
(учредителям; наименование должности руководителя)
1.8. _________________ _______________________ _____________________.
(другие общие положения)
2. Трудовые функции
2.1. Организация взаимодействия заемщиков и поставщиков кредитных услуг.
2.1.1. Мониторинг конъюнктуры рынка кредитных продуктов.
2.1.2. Привлечение сторон по сделке кредитования.
2.1.3. Организация работ по оформлению сделок кредитования.
2.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие функции)
3. Должностные обязанности
3.1. Ассистент кредитного брокера исполняет следующие обязанности:
3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.1 настоящей должностной инструкции:
1) производит сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов;
2) осуществляет сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу;
3) составляет паспорта кредитных продуктов;
3) проводит оценку качества, достаточности и надежности информации по контрагентам;
4) составляет аналитические заключения, рейтинги, прогнозы с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами;
5) выявляет наиболее перспективные, востребованные продукты на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик;
6) выявляет целевую аудиторию заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании;
7) выявляет факторы социальной и мошеннической дефолтности;
8) проводит мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования;
9) составляет аналитические обзоры и отчетность на основе имеющихся данных;
10) проводит анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества;
11) производит поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога;
12) осуществляет организацию и поддержку деловых контактов;
13) ведет базу данных в информационной системе.
3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.2 настоящей должностной инструкции:
1) осуществляет самостоятельный поиск и привлекает новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов;
2) организует и проводит встречи в офисах клиентов;
3) проводит публичные презентации программ кредитования для потенциальных клиентов;
4) проводит телефонные переговоры с потенциальными контрагентами;
5) проводит личные переговоры с представителями кредитного учреждения;
6) выполняет предварительное согласование о возможности кредитования заемщика;
7) организует услуги и дополнительные сервисы для реализации программ кредитования;
8) обслуживает запросы клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам;
9) проводит встречи с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте);
10) обсуждает, определяет условия сотрудничества; подписывает документы о сотрудничестве;
11) обеспечивает двустороннюю связь с заемщиками, кредитными организациями и партнерами;
12) производит выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации;
13) получает информацию об основных показателях финансовой ситуации клиента;
14) проводит оценку финансовых возможностей клиента;
15) уточняет у клиента существенную дополнительную информацию;
16) развивает и поддерживает долгосрочные отношения с клиентами.
3.1.3. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.3 настоящей должностной инструкции:
1) проверяет документы, участвующие в кредитных операциях;
2) проводит анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании;
3) оформляет изменения и дополнения в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров;
4) формирует и подает заявку в кредитную организацию;
5) проверяет досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них;
6) подготавливает и предоставляет в банк документы по предмету залога;
7) участвует в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора;
8) вносит в информационную базу данные параметры заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования;
9) ведет заявки в системе организации данных по клиентам.
3.1.4. В рамках выполнения своих трудовых функций ассистент кредитного брокера исполняет поручения своего непосредственного руководителя.
3.1.5. _________________ _______________________ ___________________.
(другие обязанности)
3.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения о должностных обязанностях)
4. Права
Ассистент кредитного брокера имеет право:
4.1. Участвовать в обсуждении проектов решений руководства организации, в совещаниях по их подготовке и выполнению.
4.2. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
4.3. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.
4.4. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.
4.5. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.
4.6. Требовать прекращения (приостановления) работ (в случае нарушений, несоблюдения установленных требований и т.д.), соблюдения установленных норм, правил, инструкций; давать указания по исправлению недостатков и устранению нарушений.
4.7. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.
4.8. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.
4.9. _________________ _______________________ _____________________.
(другие права)
5. Ответственность
5.1. Ассистент кредитного брокера привлекается к ответственности:
- за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о бухгалтерском учете;
- правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, - в порядке, установленном действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;
- причинение ущерба организации - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. _________________ _______________________ _____________________.
(другие положения об ответственности)
6. Заключительные положения
6.1. Настоящая инструкция разработана на основе Профессионального
стандарта "Специалист по кредитному брокериджу", утвержденного Приказом
Минтруда России от 19.03.2015 N 175н, с учетом _________________ __________
_________________ _______________________ _______________________ ______.
(реквизиты локальных нормативных актов организации)
6.2. Ознакомление работника с настоящей инструкцией осуществляется при
приеме на работу (до подписания трудового договора).
Факт ознакомления работника с настоящей инструкцией подтверждается
_________________ _______________________ _______________________ _______
(подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью настоящей
_________________ _______________________ _______________________ _______
инструкции (в журнале ознакомления с инструкциями); в экземпляре
_________________ _______________________ _______________________ ______.
инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом)
6.3. _________________ _______________________ _____________________.
